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当金融互联网与p2p网贷相遇时,它是替代还是整合?

来源:原创    时间:2018-03-19    浏览:0 次

          随着互联网技术的发展,人们的生活、学习和工作逐渐网络化,网络生态圈进一步扩大,各种行业围绕着互联网思维进行了创新。互联网金融和金融互联网是这个时代的产物。网络金融是在互联网技术支持下,金融服务的扩展。金融互联网是基于传统的金融业务创新的互联网模式。不同的生长主体在发展模式和运行机制上存在较大差异。本文将从金融互联网和金融业入手。分析了网络金融的发展现状、优势、劣势和发展趋势,并对其未来发展趋势进行了展望。

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          随着电子商务平台的发展,特别是阿里巴巴推出余额宝后,互联网金融的发展正式打开了大门。随后,各种互联网金融平台如点对点贷款和其他P2P融资平台迅速发展,并在互联网技术的支持下迅速发展起来。网络金融进入了一个野蛮发展的阶段,迅猛发展的势头严重威胁着传统金融业。为了保证自身的利益空间,传统金融业进行了必要的调整。另一方面,网络金融风险的失控威胁着金融业的稳定,促使相关部门不断加强监管,合理引导金融业。与互联网金融相比,金融互联网的发展是比较理性的。
          首先,利用互联网技术对传统的金融结构进行必要的调整。传统的商业是网络化的,然后涉足电子商务、P2P等领域,直接与互联网金融业竞争。金融互联网已正式进入快速发展阶段。它们的发展基础不同,商业概念也不同。他们在同一领域表现出不同形式的风险,自古以来,山上就没有两只老虎。这两者在未来是否会被取代或合并,是本文要研究的问题。
          互联网金融的发展最初依赖于阿里、腾讯等提供互联网服务的相关企业。这些企业为用户提供网上购物、社交网络等网络服务,逐步将服务范围扩展到金融领域。目前,阿里金融和WeBank是互联网金融的典型代表。它们最初的共同特点是具有互联网技术的优势和大量的活跃用户。一个独立的生态圈。后来,具有这些特点的群体逐渐向互联网金融发展,如手机、电视、二手车等。
          金融互联网是以互联网为发展手段,以离线业务为核心,利用互联网进行金融创新和升级的传统金融机构之一。扩大业务范围,创新业务模式,提高服务水平。例如,中国建设银行新一代网上银行在传统网上银行中加入了许多新的互联网元素,同时满足了人们对互联金融服务的需求。互联网金融是基于电子商务的发展,在此基础上进行服务扩展,将企业带入资本经营模式。一方面,它给网络企业带来了更多的经济效益。
          另一方面,对国内传统金融不涉及的内容和服务进行了补充,并对传统金融业不涉及的金融服务进行了细分。这为互联网金融的发展和中小企业的融资需求提供了更为便捷的渠道。金融因特网是传统金融机构业务的扩展,例如网上银行、移动银行和网上保险交易。通过金融互联网延伸的传统金融服务渠道,传统的金融业发展模式和服务内容多样化。
          网络金融在经营中仍然延续着互联网企业的经营理念,在盈利水平上具有一定的优势,但对金融安全意识的认识不足,在发展过程中过于注重自身的规模。融资量和短期利润导致互联网金融业的残酷发展。一些互联网金融企业因经营不善或动机差等原因而失败,如P2P作为互联网金融的典范。近几年来出现了一波倒闭潮。单是2015年894家的P2P借贷平台倒闭,根据公布的rong360报告,互联网搜索平台。
          超过多年来失败的平台总数,净贷款行业的淘汰率高达39%。在一定程度上引起了监管的重视。金融网络受到传统安全风险意识的制约。金融业务发展存在一定的局限性。
          它的经营环境更加复杂,受国际金融波动的影响更大,在经济发展方向不确定的阶段承受着较大的压力,使其更加注重风险的防范。因此,与互联网金融业务的发展相比,金融互联网的发展比较缓慢,但比较稳定。近几年互联网金融的野蛮增长,给商业银行盲目跟进造成的一些负面影响,引起了监管机构和行业协会的关注。在3月24日之前,中国互联网金融协会成立后,许多省、市的互联网金融协会或细分行业协会建立了遍及全国各省市。
          4月14日,国务院发布《互联网金融风险专项整治实施方案》。根据监督和分工,三次会议发布了行业细分专项整治方案,各省市也出台了区域整顿计划。这三大行动制度在监管政策、自律自律和三个方面的特殊突破方面都有自己的努力。从中央到地方,从国务院到地方财政办公室,形成了全国性的布局,包括部委、机构和互联网金融各部门的专项规划。
          截至2017春季,地方监管机构组织的互联网金融企业逐户上门检查已告结束。检验数据表明,互联网金融的总体状况比媒体曝光的更为严重,网络金融本身并没有错。然而,其实施情况与原来的设计大不相同,不得不引起当局重新思考互联网金融和金融互联网的发展方向。不断开展相关监管工作,整合P2P业务,提高金融监管的质量和水平。
          正是由于国家监管模式和监管内容的变化,我国互联网金融才能再次看到发展的曙光。它实现了与金融互联网的有效对接,真正实现了互联网金融系统的科学发展和稳定。
          国内互联网金融在发展过程中带来了许多负面影响,但其成就不可否认。在一定的领域内,传统的金融企业已经被有效的取代,使传统的金融企业不仅面临着同行业的竞争。我们也要面对跨行业的竞争,让绝大多数金融企业再次深深感受到狼的恐惧。网络金融恐惧的原因在于网络金融的超级掠夺性、网络金融组织的侵略性和其工作的高效率。例如,阿里金融目前有300名员工,其中约60%名是IT技术人员,其余的职位是传统商业银行的账户经理。该模型在融资效率和管理灵活性方面给互联网金融带来了巨大的优势。
          它能对客户的需求点做出快速反应,呈现出金融互联网替代的趋势。根据已公布的数据,阿里小额贷款的贷款金额已超过三百亿元,为130000家中小企业提供了融资服务。网络金融在发展趋势中具有强烈的攻击性。但它仍然无法超越和取代金融互联网。以支付宝为例,其在网络金融方面的发展较为成熟,但其最终模式仍借鉴金融互联网业务模式,甚至依赖于金融互联网企业。
          可见,金融互联网仍然是金融业未来发展的基础。一方面,市场容量总是有限的,在少数几家大公司的情况下,即使在日益明确的监管指导下,也没有多少空间。在更具体的行业细分背景下,也很难使合规做大做强。另一方面,网络金融企业发展成为网络金融企业的潜力不应被浪费,网络金融企业已经进入了重新定位的关键时期。
          金融互联网的发展时间相对较长,风险防范和控制相对成熟。同时,它有一个比较完整的风险控制体系。金融互联网也可以利用外部力量进一步加强风险控制。如果能利用互联网技术,在传统的金融机构信用报告方法中,通过互联网数据进行大数据信用信息的处理,如针对有融资需求的企业,可以通过互联网技术挖掘相关信息,从而形成企业的全面形象,提高信用信息的效率和质量。通过综合各方面的信息,如网上论坛演讲,并进行准确的个人画像,以提高传统金融的风险防范能力,我们应该仔细分析。
          那些为金融企业提供这些手段的人是有潜力发展成为互联网金融企业的主体。这些主体的资源不仅可以在金融互联网信用信息领域发挥作用,而且对促进银行服务创新也具有重要意义。例如,早在2013年,重庆农村商业银行就成功地将重庆通卡公司的公共汽车卡纳入了其手机金融平台。更好地改善客户的财务和生活感受。
          简言之,在金融互联网在世界各地蓬勃发展,结果是一个痛苦的破坏过程之后,我们设法通过监督和其他手段纠正了混乱局面。让野蛮的互联网金融重回正轨。那些具备条件的企业可以继续在监管规范下发展,而更多有发展潜力的企业,以及作为金融互联网发展的助推器,是提高我们全面服务客户服务能力的一个明智位置。未来,金融互联网与互联网金融不应竞争,而应以金融企业、企业、公用事业为核心,政府有权参与金融生活网络,提高公众的金融服务质量,开启安全、包容的金融互联网新篇章。